حد الائتمان للعميل: كيف تحدده
كيف تحدد حد الائتمان للعميل في البيع الآجل: المعايير، وطريقة الحساب العملية، وربطه بمدة السداد، ومتى توقف البيع، وكيف تراجعه دوريًا لتقليل الديون المعدومة.
حد الائتمان هو أقصى رصيد مستحق تسمح به للعميل قبل أن توقف البيع الآجل له. بدونه، يكبر رصيد العميل بلا سقف حتى يصبح خطرًا على سيولتك، وأحيانًا دينًا معدومًا.
هذا المقال جزء من دليل دورة المبيعات من عرض السعر إلى التحصيل.
لماذا تحتاجه؟
- يحمي السيولة من التجمد عند عميل واحد.
- يجعل قرار البيع الآجل آليًا لا شخصيًا.
- يعطي المندوب ردًا واضحًا للعميل.
معايير التحديد
| المعيار | أسئلة |
|---|---|
| حجم الشراء المتوقع | كم يشتري شهريًا؟ |
| مدة السداد المتفق عليها | 30 أو 60 يومًا؟ |
| تاريخ السداد | هل يلتزم بالمواعيد؟ |
| الملاءة | عمر المنشأة، السجل التجاري، الضمانات |
| هامش الربح | الأصناف منخفضة الهامش تحتمل مخاطرة أقل |
طريقة عملية
حد الائتمان ≈ متوسط المشتريات الشهرية × (مدة السداد بالأشهر + هامش أمان)
مثال
عميل يشتري 40,000 ريال شهريًا، بمدة سداد 30 يومًا، وهامش نصف شهر: 40,000 × 1.5 = 60,000 ريال
العميل الجديد
ابدأ بحد منخفض أو نقدي في أول شهرين، ثم ارفعه تدريجيًا بناءً على الالتزام. واطلب سندًا لأمر أو ضمانًا للحدود الكبيرة.
متى توقف البيع؟
| الحالة | الإجراء |
|---|---|
| الرصيد + الطلب الجديد > الحد | إيقاف أو موافقة استثنائية |
| فاتورة متأخرة > 30 يومًا عن الاستحقاق | إيقاف حتى السداد |
| شيك مرتجع | إيقاف ومراجعة الحد |
المراجعة الدورية
راجع الحدود كل ربع سنة باستخدام تقرير أعمار الديون: ارفع حد الملتزم، واخفض حد المتأخر.
أخطاء شائعة
- حد موحد لكل العملاء.
- استثناءات متكررة تلغي فائدة الحد.
- مراقبة الرصيد دون مراقبة التأخير.
ولمعالجة الديون التي لا تُحصّل اقرأ مخصص الديون المشكوك فيها.
كيف يساعدك رودكس؟
يتيح رودكس تحديد حد ائتمان لكل عميل، وينبهك أو يمنع إصدار فاتورة آجلة تتجاوزه، مع تقرير أعمار الديون لمراجعة الحدود.
الأسئلة الشائعة
هل يتجاوز المدير الحد؟
يمكن بصلاحية محددة وتوثيق السبب.
هل أعتمد على حجم العميل وحده؟
لا، الالتزام بالسداد أهم من الحجم.
